邵武市人民政府辦公室關于印發《邵武市“新型”農村信用創建工作實施方案》的通知
發布時間:2019-05-15 15:24
來源:邵武市人民政府辦公室
作者:本網
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各鄉(鎮)、街道,市直有關部門,各商業銀行、農村信用聯社、刺桐紅村鎮銀行:

經研究同意,現將《邵武市新型農村信用創建工作實施方案》印發給你們,請認真遵照執行。

 

 

                            邵武市人民政府辦公室

                                    201955

(此件主動公開)

 

邵武市農村信用創建工作實施方案

 

為貫徹落實黨中央、國務院關于扶持農村發展的工作要求,進一步落實《中國人民銀行關于加快小微企業和農村信用體系建設的意見》,鞏固近年來我市農村信用體系建設的成果,提升三農服務水平,經研究,決定在我市開展新型農村信用創建工作,以政府主導的信用戶評定、信用村及信用鄉等創建為抓手,優化農村信用環境,促進農村經濟健康發展,助力實施鄉村振興戰略。為確定信用評定標準和信用等級,明確相關金融優惠政策,優化農村信用環境,特制訂本實施方案。

一、指導思想

實行政府主導、人行推動、各涉農金融機構共同參與、集體評定信用、政府統一授牌、結果互認、信息共享的創建工作新型模式。以信用戶評定和信用村評選為根本抓手、以信用鄉()、信用市創建為發展目標,選擇特色優勢產業集中、信用環境良好、資金需求旺盛的農村局,做為試驗區,穩步開展農村信用創建試點,進而總結試點經驗,以點帶面,逐步擴大轄區創建覆蓋面,提升創建成效發揮發改局、人民銀行等地方信用體系建設牽頭單位的作用,建立健全農戶信息征集、信用評價和應用制度,制定科學合理、符合農戶特點、切合農村組織情況的信用評價標準,以集體評定為工作主線,探索拓寬新型信用戶評級路徑,著力開展信用村、信用鄉()創建,積極爭取信用市建設,共享創建評級成果。依托市公共信用信息共享平臺,探索搭建和完善數據庫+網絡為核心的信用信息服務平臺。整合相關部門政策,完善農戶支持政策措施,建立信用創建服務政府、輔助銀行、惠及客戶的基本功能,為推進金融服務三農發展,建設新型農村信用體系提供可復制樣板方案。

二、建設目標

2019年完成信用戶評定總數達到19000戶、信用村達到63個的目標,至2021年,實現信用戶、信用村占比達65%的預期目標,將信用創建與兩權抵押貸款試點相結合,精準扶貧工作對接,并優先選擇貧困村開展信用村建設,推進實施金融機構+基地+信用貧困戶的產業扶貧模式,力爭建立新型農村信用評級模式。

三、組織管理

(一)加強組織領導。成立由市政府分管領導任組長,市發改和科技局局長、金融辦主任、人行邵武市支行行長為副組長,相關涉農金融機構為成員的邵武市農村信用評定工作領導小組,負責全市信用戶、信用村評定工作的組織領導和工作協調。辦公地點設在人行邵武市支行,由王同志擔任辦公室主任,負責組織和協調農村信用創建工作的開展。各成員單位要高度重視,各司其職,密切協作,很抓落實,全力以赴做好信用戶信用村評定工作。

(二)明確工作方案。由人行邵武市支行制定工作方案,涉農銀行業金融機構組織實施,積極開展信用戶、信用村創建工作,實現市域內各商業銀行(信用社)創建標準統一、服務標準統一、優惠條件統一。

(三)做好長期規劃。信用戶、信用村創建工作是一項長期工作,各成員單位應摸清各村、各農戶基本情況,制定工作計劃按照循序淅進的原則,穩步推進,持續開展。原則上,每年應組織一次信用戶、信用村評定和年審,可選擇在農閑時段集中組織開展。由金融機構結合鄉鎮人口數量、信用環境等因素,對各鄉鎮作出初步評價(分為:優秀、良好、一般),并結合各涉農機構經營特點及實際情況,采取涉農金融機構自主申報和評定協調機構統籌安排相結合,由市發改和科技局、人行邵武市支行劃分農村信用創建工作目標區,由各金融機構在目標區內依責做好建檔、評定、授信工作,避免農村信用評定過程中金融機構重復評選和農戶重復提供資料,形成人力、物力等資源合理配置。

四、工作職責

市發改和科技局、人行邵武市支行、金融辦負責指導信用戶、信用村評定工作的開展和實施,統籌協調各成員單位分工合作,對評定結果進行收集匯總。根據創建工作目標定期召開聯席會進行效果分析,在轄內形成信用評級成果互認、信用優惠共享的良好農村信用環境。

各涉農金融機構負責信用戶、信用村評定工作檔案的采集審核、保管、更新工作,制定落實信用貸款的優惠政策,宣傳推廣信用評定成效?;蔥灤糯癲?,向信用戶推廣e”“鄉村振興帶頭人信貸”“快農貸”“福田貸等在線信貸,進一步擴大農村金融產品覆蓋面。

五、創建流程

創建信用戶、信用村。包括評定對象篩選、評定對象走訪、確定評定對象范圍、批量收集信息與調查、信用等級評定公示評定結果、授牌儀式等流程。

(一)評定對象篩選。優先選擇信用環境良好、產業優勢突出、入口居住集中、存量客戶較多、資金需求旺盛、政府扶持明顯、溝通協調較好的鄉村開展信用創建。

(二)評定對象走訪。向評定對象介紹信用創建工作的背景和目的、信用創建流程、信用創建管理等。根據評定對象篩選結果,了解評定對象的基本情況、貸款需求,積極爭取合作。對有合作意向的評定對象,積極開展溝通,并確定雙方聯絡方式。召開信用創建宣傳動員大會,借助鄉鎮干部、村兩委力量號召有貸款意愿的農戶參與,重點宣傳信用創建標準、創建流程、優惠政策及管理措施等.

(三)確定評定對象范圍。信用評定工作應遵循自愿原則,通過宣傳動員,在評定對象中篩選信譽良好的對象,并充分掌握擬評定對象的身份信息、家庭信息、信用信息、經營信息等。

(四)信息收集與調查。利用邵武市農戶信用信息共享平合及時獲取相關信息,并進行核實調查。在調過程中,要充分運用已有的信息資料。如扶貧辦提供的信息,村兩委搜集的信息,農業、林業等管理部門公示的信息。

(五)信用戶評定。邵武市農戶信用信息共享平合根據評定標準,60周歲以下的農戶進行打分評級。得分在80分(含80分)以上的,由評定小組認定為信用對象,并將評定結果反饋至鄉鎮及村兩委。(見附件1

(六)信用村評定。(見附件2

1.村內信用戶達到一定比例及數量。信用戶占該村村民貸款客戶比例達70%及以上,不良貸款率在銀行貸款總余額2%以內。

2.上年內,除因自然災害、家庭重大意外等原因外,逾期超過10天(含10天)的貸款筆數累計不超過該村近一年投放的小額貸款筆數的3

3.村兩委能夠積極支持商業銀行信貸工作,提供及時準確、有效的客戶信息,協助商業銀行進行貸款到期提醒、逾期催收等工作

4.鄉鎮領導能夠積極支持商業銀行(信用社)信貸工作,提供及時、準確、有效的客戶信息,協助商業銀行進行貸款到期提醒、逾期催收等工作。

(七)公示評定結果。由評定小組選擇合適場所,對評定結果進行公示,接受群眾監督。公示時間一般為一個星期。公示后無疑義的,評定小組可根據評級結果發放信用證、準備信用戶、信用村授牌。有不同意見的,根據反饋的意見重新進行評定。

(八)授牌儀式。每年召開信用戶、信用村授牌儀式,在提升信用創建工作社會知名度和影響力的同時,開展貸款合同簽署、貸款支用申請金融知識宣傳等服務。

六、信用戶激勵措施

(一)批量調查,批量授信。針對信用戶,可采取批量調、批量投信的模式統一進行提升業務辦理效率,提高客戶體驗。

(二)額度授信,循環支用。利用小額貸款循環貸模式和家庭農?。ㄗㄒ蕩蠡В┐?、農民專業合作社貸款,對符合條件的信用戶進行信貸支持,實現額度授信、循環支用。根據評定小組成員的評定結果,得分在80分(含80分)90分的信用戶,最高可授信8萬元(含8萬元);得分在90分(含90分)100分的信用戶,最高可授信10萬元(含10萬元),授信期限依據得分分別核定為13年。若信用戶個人資質優秀,可再適當提高授信額度和授信期限。

(三)信用貸款,優化擔保方式。評定為信用村后,轄內村民單個金融機構采取信用方式發放的單筆授信額度原則上不超過5萬元(含5萬元),信用特別優良的可適當提高。當信用貸款不良率超過2%(按邵武市全轄涉農金融機構計算)且超過10天(含10天)時,涉農商業銀行應暫停對其信用貸款的發放。聯合村兩委對逾期客戶進行清收,當信用貸款不良率降至2%(含2%)以下且超過10天(含10天)時,可以恢復信用貸款的發放。

(四)給予優惠貸款利率。非信用村的信用戶,采用循環貸模式的,首次申請支用可在正常貸款利率基礎上下浮5%(即:正常貸款利率*95%);信用村的信用戶,可在正常貸款利率基礎上下浮10%(即正常貸款利率*90%);采用扶貧小額信貸業務支持的信用戶,按照扶貧小額信貸享受優惠利率政策,不再單獨享受信用戶、信用村的優惠利率政策;獲得貼息貸款的信用戶,享受信用戶、信用村的優惠利率政策后,貸款利率下限不得低于基準利率。

(五)提供綜合性金融服務。各涉農金融機構可利用信用創建活動,向村民提供存款、結算、理財等綜合性金融服務。聯合提供農村金融服務產品清單,不斷創新服務內容,定期更新優惠產品清單。

(六)積極爭取政府政策支持。積極爭取獲得政府的政策支持,給予信用村、信用戶優惠政策,如爭取風險擔保金、貼息資金等。

七、信用戶、信用村的管理

(一)年審。信用戶、信用村評定后,需由貸款主辦行按照規定標準按年進行集中年審、年審通過的,可繼續享有信用戶、信用村稱號,并享受信用戶、信用村有關激勵政策。

1.信用戶年審

年審時,若信用戶在近一年發生過貸款逾期,且逾期天數累計超過10天,則取消信用戶稱號,并重新測算借款人的額度,對借款人的授信額度金額進行調減。反之,則年審通過。

若信用戶經營情況、還款意愿發生顯著變化,商業銀行也應及時對借款人進行額度調減。如影響貸款安全的情況消失后,可恢復原有額度。

2.信用村年審

年審時,若信用村貸款不良率超過2%,可給予該信用村三個月的調整期。若三個月后,該村小額貸款不良率仍超過2%,則取消信用村稱號調整期間,該村信用戶不得享受信用村的激勵政策,但對信用戶的激勵政策不受影響。

(二)臺賬管理。開展年審工作的相關金融機構,需按照建立年審臺賬,并及時整理更新,以加強對信用戶、信用村的管理。

(三)強制退出機制。發生以下情況之一的評定小組可立刻取消信用戶、信用村稱號,并取消一切激勵措施。

1.信用村村兩委提供虛假資料、假信息幫助農戶騙取銀行貸款。

2.評審參與單位認為有必要取消稱號的其他情況。

(四)建立數據上報機制。各成員單位應每半年向人行報送《信用戶臺賬》《信用村臺賬》《信用村建設情況統計表》(見附件35),上報時間分別為每年的720日和次年的120日。

 

附件:1. 農戶信用評定表

           2. 信用村評定表

3. 信用戶臺帳

4. 信用村臺帳

5. 信用村建設情況統計表

 

 

 

 

 

附件1

 

 

 

 

 

農戶信用評定表

類別

評定指標

分值

涉農金融機構測評結果

村委
測評結果

 數據

 得分

 數據

 得分

道德品質30分       

遵紀守法,無賭博不良行為

5

 

 

 

 

誠實守信,具有良好的信用觀念

5

 

 

 

 

尊老愛幼,家庭和睦

5

 

 

 

 

鄰里團結

5

 

 

 

 

關心村集體事業和其他公益事業

5

 

 

 

 

勞動觀念,是否勤勞肯干等

5

 

 

 

 

信用記錄30

銀行個人征信記錄

20/0

 

 

 

 

 

民間借貸記錄

10/30

 

 

 

 

經營能力與意愿   40

勞動致富意愿

10

 

 

 

 

家庭勞動人口數量

10

 

 

 

 

家庭人均收入

20

 

 

 

 

得分

100

 

 

 

最終得分

涉農金融機構評結果*70%+村委   
測評結果*30%

符合其他認定條件的

(需列明認定原因)

邵武市農村信用評定工作領導小組結論

 (意見)

(公章)     

附件2

 

信用村評定表

類別

評定指標

測評結果

該村信用
戶情況

該村信用戶數量

 

該村銀行貸款客戶數量

 

信用戶占該村貸款客戶比

 

該村資產
質量情況

過去一年,除因自然災害,家庭重大意外的原因外

逾期超過10天(含10天)的貸款款
筆數

 

近一年投放的小額貸款筆數

 

逾期超過10天(含10天)的貸款筆數
占近一年投放的小額貸款筆數比

 

   村支兩委
   協助情況

 

符合其他認定條件的

   (需列明認定原因)

邵武市農村信用評定工作領導小組結論


(意見)                                       


                 (公章)

 

 

 


附件3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用戶臺帳

機構:                                                                               填寫日期:      年     月    日       單位:萬元

姓名

身份證號碼

聯系電話

 所在村

所在村是否信用村

信用評定得分

評定

時間

授信額度

支用

筆數

支用金額

是否形
成不良

不良

金額

是否通過
 年審

未通過
原因

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件4

 

 

 

 

 

 

信用村臺帳

機構:                                                                               填寫日期:    年     月     日

信用村名稱

  信用村地址

評定時間

是否通過年審

未通過年審原因

本期信用戶數量

本期新評定信用戶數量

本期取消用戶數量

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件5

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信用村建設情況統計表

   機構:                                                    填寫日期:      年     月    日       單位:個、萬元

管轄村數量

本期信用村數量

信用村數量占比

本期新評定信用村數量

本期取消信用村數量

本期信用戶數量

本期新評定信用戶數量

本期取消信用戶數量

信用戶授信總額度

信用戶支用總金額

信用戶貸款結余

不良貸款筆數

不良

金額

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


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